保監(jiān)會近日召回發(fā)布會公布了商業(yè)車險改革的最新成果。車險費率改革試點六地區(qū)保險機構共承保機動車444252輛,其中續(xù)保機動車312571輛。在續(xù)保業(yè)務中,消費者保費支出較去年增加的保單占比為22.2%,保費下降的占比為77.6%,保費持平的占比為0.2%。
從數(shù)據(jù)看,超過七成的續(xù)保用戶實現(xiàn)保費下降,商業(yè)車險改革成效已初步呈現(xiàn)。實際上,車險費率改革后,整體性價比和合理性都得到了進一步提升,相關規(guī)定也更加人性化。
首先,新版商業(yè)車險條款首次將“零整比”(配件價格之和與整車價格的比值)引入車險費率定價的影響因素中。零整比越高,維修費用越高。改革后,零整比高的車型保費會相應上調(diào),這改變了此前主要根據(jù)車價定保費的不合理情況。
其次,本次商業(yè)車險改革將保險產(chǎn)品定價權交給保險公司,保險公司將根據(jù)風險系數(shù)決定保費高低,以往低風險車主為高風險車主買單的情況將隨之消失。據(jù)了解,對于長期不出險的低風險車主,保費折扣可低至5折以下;而對于頻繁出險的高風險車主,保費將比改革前大幅上調(diào),最高上調(diào)幅度可達到200%甚至到300%。
此外,新商業(yè)車險還進一步擴大保險范圍,這包括冰雹、臺風等自然災害、駕駛證失效或?qū)忩灢缓细?、未上牌照新車等情況。值得一提的是,此前備受詬病的“自家車撞傷自家人不能獲賠”的情況,也被很多保險公司納入理賠范圍。與此同時,進一步優(yōu)化的代位求償機制,也讓消費者理賠變得更加方便。
然而,改革后的商業(yè)車險雖然性價比明顯提升,但也會讓投保人更加燒腦。面對保險公司密密麻麻的條款,以及更加復雜的影響因素,如何選擇才能達到最高性價比,對于投保人也是很大的考驗。