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2013年中國民營企業(yè)500強名單中，山西海鑫鋼鐵集團有限公司(下稱“海鑫集團”)以營收165.5億位列184位，為山西省最大民營企業(yè)。然而不到一年時間，這一巨頭的經(jīng)營狀況急轉(zhuǎn)直下，先是位于山西運城總部企業(yè)線停工，再傳出集團資金鏈繃緊，被債權(quán)銀行、供貨商逼債的消息。
記者獨家獲悉，目前海鑫集團的債務(wù)危機正在從傳聞走向現(xiàn)實，該集團在多家金融機構(gòu)借款出現(xiàn)了實質(zhì)性違約，因金融借款和買賣合同糾紛，該集團及旗下企業(yè)已經(jīng)被多家銀行訴諸法庭，位于上海和運城的部分資產(chǎn)已遭遇查封。
此次受起訴的主體為海鑫集團子公司上海海博鑫惠國際貿(mào)易有限公司(下稱“海博鑫惠”)，其2004年成立于上海浦東新區(qū)陸家嘴，注冊資金為9.8億元，主要從事礦砂、鋼材進出口業(yè)務(wù)及國內(nèi)貿(mào)易。
“近年來，海鑫集團位于運城總部更多承擔(dān)行政職能，不少業(yè)務(wù)已轉(zhuǎn)入上海，業(yè)務(wù)平臺就是海博鑫惠。”一位知情人士稱，海博鑫惠的貸款不少也由海鑫集團進行擔(dān)保，海鑫集團此次也被多家銀行連帶起訴。
已經(jīng)提起訴訟的銀行包括平安銀行南京分行、中信銀行上海分行、江蘇銀行上海分行、杭州銀行上海分行、光大銀行外高橋支行。
5銀行集體保全資產(chǎn)
21世紀經(jīng)濟報道記者獲悉，2013年四季度，針對持續(xù)低迷的鋼鐵行業(yè)，山西運城金融管理部門專門組織了一次對鋼市以及涉鋼信貸的專項檢查。在隨后向當(dāng)?shù)劂y行發(fā)放的調(diào)查報告中，金融管理部門建議對像海鑫鋼鐵集團這樣貸款數(shù)額巨大、在多家機構(gòu)均有貸款的龍頭企業(yè)，應(yīng)做到企業(yè)信息互通有無、貸款額度心中有數(shù)。
這一提醒加強了金融機構(gòu)對海鑫融資的謹慎。以平安銀行為例，2013年12月，包括總行投行部門一負責(zé)人等行內(nèi)數(shù)人當(dāng)時就來到海鑫集團參觀考察，在海鑫集團總裁李兆霞陪同下走訪了海鑫鋼鐵廠區(qū)內(nèi)的煉鐵廠、煉鋼廠、在建的220萬噸熱軋板卷項目等。
“這一次考察被內(nèi)部宣傳和視為平安銀行將加大與海鑫集團的合作，而另一方面，平安銀行也是為了實地了解海鑫經(jīng)營現(xiàn)狀，確保對海鑫集團已有信貸的安全。”上述知情人士稱。
但這次考察后不到半年，在今年4、5月份，具體經(jīng)辦與海鑫集團融資業(yè)務(wù)的平安銀行南京分行，已經(jīng)一紙訴狀將海博鑫惠連同母公司山西海鑫實業(yè)、海鑫鋼鐵集團一并起訴至江蘇法院。
截至2010年底，平安銀行前身深圳發(fā)展銀行在海鑫集團授信就超過3億元，其中貸款約2億元，承兌匯票融資1億多元。此次，平安銀行南京分行起訴主要涉及票據(jù)融資這塊。
比平安銀行稍早一點的3月份，光大銀行已向上海法院申請對海博鑫惠、海鑫集團進行財產(chǎn)保全，經(jīng)上海法院裁定，光大銀行查封凍結(jié)后者銀行存款3.24億元或其他等值財產(chǎn)。
三年前，光大銀行對海鑫集團貸款尚超過4億元，以承兌匯票為主，貸款為輔，抵質(zhì)押主要為海鑫集團持有的民生銀行股權(quán)。
21世紀經(jīng)濟報道記者進一步了解，除了平安、光大，目前，中信銀行、江蘇銀行、杭州銀行也紛紛向法院提起金融借款訴訟，追討海鑫集團欠款，起訴主體均為海博鑫惠，貸款行為三家銀行的浦東支行。
上述知情人士分析，之所以目前提起訴訟的貸款行均為上海、江蘇地區(qū)銀行，主要原因或許是山西當(dāng)?shù)卣趨f(xié)調(diào)海鑫集團重組，當(dāng)?shù)劂y行將海鑫集團訴諸法院還有顧慮。
除了上述債權(quán)銀行起訴外，因為供貨合同糾紛，海鑫集團目前也被浙江一家商貿(mào)集團告上法庭，討要部分供貨款。
數(shù)十億債務(wù)壓頂
上述5家銀行還并非海鑫集團最核心的債權(quán)人。民生銀行3月份發(fā)布公告稱，截至目前，海鑫鋼鐵在民生銀行授信敞口19.5億元，全部是抵押擔(dān)保貸款。
“民生銀行是海鑫集團最主要貸款銀行，在高峰時，海鑫集團在民生銀行使用的授信比20億元還多一點，占比接近3成，此后處于維持和略有下降狀態(tài)。”上述知情人士稱。
21世紀經(jīng)濟報道記者獲悉的數(shù)據(jù)顯示，2011年初，包括民生、光大、平安銀行在內(nèi)的6家股份行對海鑫集團的貸款占比過半，其他三家為浦發(fā)、華夏、招行，三家銀行授信均超過1.5億元。
據(jù)記者了解，海鑫集團銀行融資承兌匯票和信用證使用接近一半，高于一般企業(yè)，貸款占比為50%左右。
例如，海鑫集團曾以海博鑫惠為平臺在招商銀行上海分行辦理過1000萬美元進出口開證業(yè)務(wù)，后者主業(yè)為進出口業(yè)務(wù)和國內(nèi)貿(mào)易。
除了上述股份行，幾家國有大行對海鑫集團融資也有涉獵，其對海鑫的授信高峰時均超過5億元，合計融資占比接近3成左右。
記者進一步了解，2010年前后，商業(yè)銀行對海鑫集團授信陸續(xù)變得謹慎。以其中一家大行為例，從20世紀90年代，該行便與海鑫集團有業(yè)務(wù)往來，在2011年以前，該行內(nèi)部評級中海鑫集團一直為AAA級。2011年前后，鋼鐵行業(yè)產(chǎn)能過剩開始顯露，雖然海鑫集團仍然為該行山西省分行核心客戶，但其內(nèi)部評級已被調(diào)降為AA+，歸入鋼鐵業(yè)維持類客戶，原則上不新增貸款，只能略增承兌匯票和信用證或有融資。
“2012年后，海鑫集團營收情況下滑，融資環(huán)境更是有所惡化，更多的銀行開始收縮和維持貸款，一些非核心的貸款行甚至試圖逐漸退出。”上述知情人士稱。
然而退出并非易事。在2011年前后高峰時，海鑫集團在上述金融機構(gòu)使用授信已接近70億，償還壓力可想而知。
