農(nóng)業(yè)機(jī)械互助保險(xiǎn)亟待“頂層設(shè)計(jì)”推動(dòng)

農(nóng)民購(gòu)置農(nóng)機(jī)為發(fā)家，但贏得起、輸不起，一旦遭到大事故，少則幾年，多則十幾年翻不過(guò)身，“年關(guān)”更難過(guò);過(guò)去事故糾紛難調(diào)解，因?yàn)閭鰮p失說(shuō)到最后“錢”的問(wèn)題沒(méi)著落，當(dāng)事人家屬常常訴諸極端，把尸體、傷員抬到政府要說(shuō)法，政府也很為難?，F(xiàn)在有了互助保險(xiǎn)，責(zé)任分清，照章補(bǔ)償，再加上困難救濟(jì)，問(wèn)題好處理多了……談起農(nóng)機(jī)互助保險(xiǎn)試點(diǎn)前后的變化，江泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司一位專家如是說(shuō)。

記者獲悉，到2012年底，陜西、湖北兩省已分別有73個(gè)縣和95個(gè)縣開(kāi)展了農(nóng)機(jī)互助保險(xiǎn)，分別有互助會(huì)員1.9萬(wàn)多戶和5.4萬(wàn)多戶，總體區(qū)域覆蓋率分別達(dá)到83%和97%。由上述江泰公司與陜西、湖北農(nóng)機(jī)安全監(jiān)理系統(tǒng)、省農(nóng)機(jī)安全協(xié)會(huì)合作開(kāi)展的農(nóng)機(jī)安全互助保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，4年來(lái)不但解決了統(tǒng)一為兼用型農(nóng)機(jī)辦理“交強(qiáng)險(xiǎn)”的難題，而且解決了純農(nóng)田作業(yè)農(nóng)機(jī)免辦“交強(qiáng)險(xiǎn)”和農(nóng)機(jī)自身、駕駛操作人員和第三者沒(méi)有保險(xiǎn)的問(wèn)題。

然而，當(dāng)2013年試點(diǎn)進(jìn)入第5個(gè)年頭時(shí)，全國(guó)只有湖南省準(zhǔn)備實(shí)質(zhì)性跟進(jìn)啟動(dòng)。有關(guān)專家指出，當(dāng)前農(nóng)機(jī)互助保險(xiǎn)發(fā)展缺乏“頂層設(shè)計(jì)”推動(dòng)。建立高端公共推進(jìn)平臺(tái)是將試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)推向全國(guó)、形成更大發(fā)展的關(guān)鍵。

試點(diǎn)開(kāi)局保費(fèi)補(bǔ)貼惠農(nóng)

據(jù)介紹，2009年率先在陜西啟動(dòng)、翌年湖北隨后跟進(jìn)的農(nóng)機(jī)互助保險(xiǎn)，原則是“政府組織推動(dòng)、農(nóng)民互助共濟(jì)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)辦理，補(bǔ)償農(nóng)民損失，結(jié)余滾動(dòng)積累，會(huì)員權(quán)益積分”。一般保險(xiǎn)價(jià)格比商業(yè)險(xiǎn)低40%至60%。比如一臺(tái)拖拉機(jī)商業(yè)保險(xiǎn)僅一個(gè)交強(qiáng)險(xiǎn)大約460元至640元，而互助保險(xiǎn)機(jī)身、機(jī)手、三者險(xiǎn)三個(gè)加起來(lái)大概300元左右。這使農(nóng)民能夠保得起、用得上。農(nóng)機(jī)互助保險(xiǎn)的財(cái)務(wù)原則是“收支平衡，略有結(jié)余，會(huì)員享有結(jié)余權(quán)益”。

過(guò)去4年來(lái)，農(nóng)機(jī)互助保險(xiǎn)遵照國(guó)家政策法規(guī)，通過(guò)組織創(chuàng)新，建章建制、穩(wěn)步發(fā)展，把互助保險(xiǎn)與安全管理、風(fēng)險(xiǎn)防范、事故救援、損失補(bǔ)償、糾紛調(diào)解、返貧救濟(jì)相結(jié)合，取得了“為農(nóng)民解難、替政府分憂、為農(nóng)機(jī)保駕”的社會(huì)保障效果。用業(yè)內(nèi)人士的話說(shuō)，農(nóng)機(jī)互助保險(xiǎn)拉近了政府執(zhí)法部門跟農(nóng)民的距離，解決了過(guò)去農(nóng)機(jī)安全監(jiān)理部門辦牌、辦證、收費(fèi)、監(jiān)管、處罰等單面執(zhí)法，農(nóng)民反感躲避甚至抗拒的問(wèn)題;轉(zhuǎn)變了農(nóng)機(jī)監(jiān)理執(zhí)法的管理方式，使之由過(guò)去的大蓋帽管理型轉(zhuǎn)變?yōu)橛H民的管理服務(wù)型，解決了執(zhí)法不服務(wù)，農(nóng)民不服管，事故不報(bào)案，事故統(tǒng)計(jì)不真實(shí)的問(wèn)題;解決了農(nóng)機(jī)事故沒(méi)救援、沒(méi)有保險(xiǎn)補(bǔ)償、沒(méi)有調(diào)解手段以及重大事故困難戶的救濟(jì)問(wèn)題。

據(jù)有關(guān)方面發(fā)布的《2012農(nóng)機(jī)互助保險(xiǎn)報(bào)告》，2012年度陜西省政府財(cái)政出臺(tái)補(bǔ)貼政策，對(duì)參加互助保險(xiǎn)的拖拉機(jī)駕駛員和第三者互助險(xiǎn)、收割機(jī)機(jī)身、駕駛員、第三者責(zé)任互助險(xiǎn)補(bǔ)貼保費(fèi)40%。截至2012年底，陜西全省農(nóng)機(jī)承保量與統(tǒng)計(jì)擁有量23萬(wàn)臺(tái)套之比為8.29%，收繳互保費(fèi)875萬(wàn)元，其中農(nóng)民交635萬(wàn)元、財(cái)政補(bǔ)240萬(wàn)元，比2011年430萬(wàn)元增長(zhǎng)103%。全年接報(bào)農(nóng)機(jī)事故案1114起，比2011年增加2.7倍，其中有890起事故損失在互助保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，已補(bǔ)償結(jié)案665起，發(fā)放補(bǔ)償金207萬(wàn)元;湖北累計(jì)籌集農(nóng)機(jī)互助保險(xiǎn)會(huì)費(fèi)2091.94萬(wàn)元，積累農(nóng)機(jī)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金418.4萬(wàn)元。共救援處理農(nóng)機(jī)事故832起，農(nóng)機(jī)互助事故救援補(bǔ)償預(yù)估滿期支出409.52萬(wàn)元。

農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)需要幾方聯(lián)動(dòng)

隨著《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》的出臺(tái)實(shí)施，以往試點(diǎn)中的互助保險(xiǎn)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)管理制度、條款費(fèi)率、實(shí)務(wù)操作規(guī)程等內(nèi)控制度都面臨新的要求。農(nóng)機(jī)互助保險(xiǎn)是否會(huì)在進(jìn)入提升組織制度建設(shè)階段的同時(shí)，步入蓬勃發(fā)展的“春天”?江泰公司一位研究員認(rèn)為，實(shí)際上，農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)發(fā)展一直是個(gè)“老大難”，即使法定的一個(gè)“交強(qiáng)險(xiǎn)”參保率高估也不足5%。并非農(nóng)民不需要，而是商業(yè)化的一套保險(xiǎn)體制機(jī)制辦法對(duì)不上農(nóng)機(jī)的需求。作為政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的組成部分，農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)不能單靠保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、合作組織、農(nóng)業(yè)部門任何一方，必須“三合一聯(lián)動(dòng)”。陜西湖北試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)也正說(shuō)明了這一點(diǎn)。但遺憾的是這種產(chǎn)生于省級(jí)中端的組織制度創(chuàng)新，還缺乏中央政府農(nóng)業(yè)主管部門高端的“頂層設(shè)計(jì)”和組織制度安排，即使有了點(diǎn)上突破，也難以形成面上跟進(jìn)。這位研究員稱，解決農(nóng)機(jī)互助保險(xiǎn)發(fā)展問(wèn)題，在于加強(qiáng)“頂層設(shè)計(jì)”。應(yīng)以農(nóng)業(yè)部為主導(dǎo)，建立一個(gè)能夠容納農(nóng)業(yè)部門、保險(xiǎn)監(jiān)管部門、協(xié)會(huì)組織和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等有關(guān)專家組成的研究、協(xié)調(diào)、推進(jìn)發(fā)展的開(kāi)放性的組織平臺(tái)，凝聚多方力量，攻堅(jiān)克難。這一“開(kāi)放性組織平臺(tái)”可稱農(nóng)業(yè)部農(nóng)機(jī)合作保險(xiǎn)促進(jìn)發(fā)展委員會(huì)。